Consolidation de dettes

Qu'est-ce que la consolidation de dettes ?

La consolidation de dettes consiste à regrouper divers crédit en une seule dette. La banque ou l'institution financière réalisant la consolidation devient alors votre unique créancier. Regrouper toutes vos créances présente plusieurs avantages dont un seul paiement mensuel pour éviter tout oubli, des économies sur les frais d'intérêt et un paiement mensuel inférieur au cumul de vos anciens versements.

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Pourquoi consolider ses dettes avec son hypothèque ?

La consolidation de dettes avec une hypothèque présente plusieurs avantages dans la gestion de vos dépenses mensuelles.

1. Taux d'intérêt plus bas : En consolidant vos dettes, vous réduisez le coût de l'emprunt, économisant ainsi à long terme. La consolidation d'une dette avec un taux d'intérêt élevé dans un crédit hypothécaire avec un taux plus bas se traduit par des mensualités plus faibles, permettant un remboursement plus rapide.
2. Amélioration du pointage de crédit : Les emprunteurs optent pour la consolidation de dettes pour significativement améliorer leur pointage de crédit. En regroupant toutes vos créances, cela donne un signal d'endettement plus favorable aux institutions financières.
3. Utilisation du refinancement : La valeur nette de votre propriété, résultant de la différence entre la valeur de la propriété et le solde du crédit hypothécaire, peut être utilisée pour obtenir un crédit ou une marge de crédit. Le refinancement permet de regrouper vos emprunts en un seul paiement.

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Inconvénients de l'utilisation de son hypothèque pour consolider ses dettes

L'accessibilité de l'utilisation de votre hypothèque pour consolider vos dettes constitue le premier obstacle. La procédure de financement est désormais plus stricte, en particulier si votre cote de crédit a été affectée. De plus, les prêteurs peuvent hésiter à accorder ce crédit si vos revenus sont instables ou insuffisants pour garantir un remboursement adéquat.

Le deuxième inconvénient est la mise en garantie de votre propriété. Si votre bien immobilier est suffisant pour bénéficier d'une consolidation, son hypothèque implique que vous pourriez perdre votre propriété en cas de difficultés financières. Enfin, il est possible que la banque vous accorde un prêt hypothécaire englobant vos soldes de crédit, même si votre dossier ne répond pas à ses critères d'acceptation, nécessitant éventuellement un endosseur en plus de l'hypothèque. En d'autres termes, vous devez être prêt à ce qu'un proche assume vos dettes en cas de défaillance.

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Pour en apprendre plus, contactez votre courtière hypothécaire

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