Vous vous demandez combien de revenus vous aurez besoin pour acquérir une propriété de 400 000 $ ?

Vous vous demandez combien de revenus vous aurez besoin pour acquérir une propriété de 400 000 $?

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Devenir propriétaire est un objectif ambitieux qui nécessite une planification financière rigoureuse. Lorsque vous envisagez d'acheter une maison, il est essentiel de déterminer avec précision votre capacité financière pour répondre à cette obligation. Voici un bref aperçu du calcul qui doit être fait afin de déterminer le revenu familial requis pour acquérir une résidence à 400 000$...

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Parlons d'abord de la mise de fonds. Au Canada, la mise de fonds minimale est généralement de 5 % du prix d'achat de la maison, ce qui représente 20 000 $ pour une propriété à 400 000 $. Une fois déduit ce montant du prix d'achat, le reste est financé par un prêt hypothécaire. Dans notre exemple, le montant hypothécaire s'élève à 380 000 $. Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez alors payer une prime d'assurance hypothécaire (ex. SCHL), 15 200 $ dans notre cas, portant ainsi le total à 395 200 $.

Calculons ensuite les paiements hypothécaires mensuels. En utilisant un taux d'intérêt de 5 % et une durée de prêt de 25 ans, les paiements mensuels sont estimés à environ 2 298 $. A noter que, pour fin de qualification, la mensualité qui doit être considérée pour respecter les ratios doit être de 2% plus élevé que le taux auquel vous auriez accès. Dans ce cas ci, il faudrait donc utilisé un taux de qualification de 7% qui donnerait une mensualité de 2768 $. N'oublions pas d'inclure les frais annuels tels que les impôts fonciers (estimé à 4000 $ pour notre exemple) et le coût annuel de chauffage (1200 $).

Rajoutons à cela les paiements mensuels d'une voiture de 600 $ par mois, soit 7200 $ par an. Avec cet ajout, nous devons nous assurer de ne pas dépasser deux ratios : le ratio d'endettement total (ATD) et le ratio d'amortissement de la dette (ABD). Le ratio d'endettement total (ATD), qui comprend toutes vos obligations financières mensuelles par rapport à votre revenu brut, ne doit pas dépasser 44 %. En revanche, le ratio d'amortissement de la dette (ABD) se concentre spécifiquement sur les paiements liés à l'habitation, et ne doit pas dépasser 39 % de votre revenu brut

Maintenant, compte tenu que les deux ratios doivent être respectés, passons au calcul du revenu minimum requis. Avec un ratio d'endettement total (ATD) de 44 %, le revenu brut familial minimum nécessaire serait d'environ 104 000$ pour l'acquisition de votre future maison de rêve.

Je suis consciente que ces calculs peuvent sembler complexes, mais ils sont cruciaux pour évaluer votre capacité financière d'emprunt avec précision.

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En tant que courtière hypothécaire, il fait partie intégrante de mon travail de m'assurer que ces critères sont respectés. Mon rôle est de vous guider à travers chaque étape du processus d'achat d'une maison et de vous fournir les informations et les conseils dont vous avez besoin pour prendre des décisions éclairées. N'hésitez pas à me contacter pour toute question ou préoccupation, je suis là pour vous aider