En apprendre plus sur les types de mise de fonds

Comment réunir les fonds nécessaires pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Si vous vous demandez comment accumuler une somme aussi importante pour réaliser votre projet d'achat, sachez que plusieurs options sont à votre disposition. Voici quelques-unes d'entre elles.

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Économisez la somme nécessaire

Pour rassembler la somme requise pour votre mise de fonds, vous pouvez choisir de compter sur vos économies personnelles. Cependant, il faut faire preuve de discipline et d'assiduité pour atteindre votre objectif dans un délai raisonnable.

Il est donc conseillé de mettre en place une épargne systématique en transférant chaque mois un certain montant dans un compte épargne, de préférence avec un taux d'intérêt élevé. Le CELI (Compte d'Épargne Libre d'Impôt) est un outil d'épargne utile pour les projets à court ou moyen terme. Le CELIAPP, un nouveau programme du gouvernement fédéral, peut également être avantageux.

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Exploitez le régime d'accession à la propriété (RAP)

Si vous avez actuellement un REER, vous savez probablement que retirer des fonds avant la retraite entraîne des pénalités. Cependant, il existe une exception permettant de le faire sans subir ces pénalités, c'est le régime d'accession à la propriété (RAP). Ce programme vous autorise à retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER pour les utiliser comme mise de fonds ou pour couvrir divers frais liés à l'achat de votre nouvelle maison.

Serez-vous imposé sur ce montant ? Heureusement, non. Vous avez en fait jusqu'à 15 ans pour rembourser cette somme dans votre REER sans conséquences fiscales. Il est donc essentiel de vous assurer que vous pourrez la rembourser avant de choisir cette option. De plus, vous devrez renoncer aux intérêts que cet argent aurait pu générer s'il n'avait pas été retiré.

Pour être admissible, vous devez être considéré comme un premier acheteur, ce qui signifie que vous ne pouvez pas avoir possédé une maison que vous ou votre conjoint auriez habité au cours des quatre dernières années, sauf en cas de divorce ou de séparation.

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Obtenez de l'aide de votre famille

Si vous avez la possibilité d'accéder à cette option, c'est une bonne nouvelle. Bien qu'il puisse être délicat de demander de l'argent à un proche, sachez que de plus en plus de parents décident de léguer une partie de leur héritage de leur vivant à leurs enfants. Cette tendance gagne en popularité en raison des coûts élevés des propriétés dans certaines régions du Canada.

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Bénéficiez de l'Incitatif à l'achat d'une première maison

En plus des suggestions précédentes, sachez qu'il est possible d'obtenir une subvention pour votre mise de fonds de la part de la SCHL. L'Incitatif à l'achat d'une première maison est en réalité un prêt hypothécaire avec participation. Le prêt peut atteindre 5 % ou 10 % de la valeur de la propriété, la deuxième option étant réservée aux constructions neuves.

La somme obtenue peut être utilisée pour augmenter la mise de fonds initiale. En ce qui concerne le remboursement, il est important de noter que le montant sera calculé en fonction de la valeur de la propriété. Par conséquent, si vous avez obtenu un prêt de 5 %, vous devrez rembourser 5 % de la valeur de votre maison. Il est possible que le montant remboursé soit supérieur à celui emprunté initialement si la valeur de la propriété a augmenté au fil du temps. Le remboursement s'effectuera lors de la vente de la maison ou après 25 ans à compter de l'achat.

Pour être admissible, vous devez remplir plusieurs critères, notamment être considéré comme un premier acheteur, avoir un revenu annuel ne dépassant pas 120 000 $ et ne pas avoir emprunté plus de 4 fois votre revenu admissible. Assurez-vous de vous informer pour savoir si vous êtes éligible à cette aide financière.

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Achetez la maison d'un proche et bénéficiez d'un don d'équité

Bien que cela ne soit pas accessible à tous, sachez qu'il est possible d'acheter une maison sans apport si elle appartient à un parent proche. Il s'agit en réalité d'un don d'équité qui sera utilisé comme mise de fonds.

Ainsi, si la valeur de la maison est estimée à 325 000 $ et que vous l'achetez pour 250 000 $, le don d'équité sera de 75 000 $. Il est important de faire appel à un évaluateur professionnel pour déterminer la valeur réelle de la propriété sur le marché.

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