Faire affaire avec son conseiller bancaire pour son hypothèque : un bon réflexe… ou un mythe ?

‍Lorsqu’il est temps de magasiner un prêt hypothécaire, beaucoup de gens se tournent spontanément vers leur conseiller à la banque où ils ont déjà leurs comptes. C’est rassurant, familier… et on se dit souvent : « Ils me connaissent, donc ils vont me donner leur meilleur taux ».

Mais est-ce vraiment toujours la meilleure option ? Pas forcément. Voici pourquoi il est important d’élargir vos horizons.

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1. Votre banque n’a qu’une seule offre à vous proposer

Un conseiller bancaire ne peut vous offrir que les produits et taux de son institution.

• Si vous ne magasinez pas ailleurs, vous ne saurez jamais si une autre banque ou un prêteur alternatif propose un meilleur taux ou des conditions plus avantageuses.
• En comparaison, un courtier hypothécaire a accès à plusieurs institutions financières (banques, caisses, prêteurs virtuels) et peut donc vous présenter les meilleures offres disponibles sur le marché au même moment.

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2. Le taux n’est pas tout : les conditions comptent

Un taux bas est intéressant, mais il faut aussi regarder :

• Les pénalités en cas de remboursement anticipé
• La transférabilité du prêt vers une nouvelle maison
• Les options de paiements additionnels
• La flexibilité en cas de changement de situation (emploi, séparation, vente rapide)

Astuce : Un taux un peu plus élevé mais avec de meilleures conditions peut vous faire économiser beaucoup plus à long terme qu’un taux “cassé” mais rigide.

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3. “Ils me connaissent, donc ils m’approuveront plus facilement”

C’est faux.

• Même si vous êtes client depuis 20 ans, votre banque doit appliquer les mêmes critères qu’aux nouveaux clients : ratios d’endettement, stabilité d’emploi, cote de crédit, etc.
• En cas de refus, vous devrez recommencer vos démarches ailleurs… ce qui fait perdre un temps précieux.
• Un autre élément souvent négligé est la stabilité du suivi. Dans les banques, les conseillers changent fréquemment de poste ou de succursale. Vous pourriez devoir recommencer votre histoire et réexpliquer toute votre situation à un nouveau conseiller. Avec un courtier hypothécaire, vous gardez le même contact de confiance, qui connaît déjà votre dossier et vos objectifs, peu importe le temps qui passe.

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4. Le rôle du courtier : un guichet unique

En travaillant avec un courtier hypothécaire, vous :

• Comparez en une seule démarche les offres de plusieurs prêteurs
• Gagnez du temps : votre dossier est monté une fois, puis soumis à plusieurs institutions
• Bénéficiez d’un accompagnement neutre et personnalisé, sans pression pour choisir une seule banque

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5. Des solutions pour les situations particulières

Votre banque pourrait refuser votre demande si votre dossier sort du cadre “parfait” (ex. travailleur autonome, mise de fonds provenant d’un don, revenus variables).

• Un courtier connaît des prêteurs qui peuvent s’adapter à ces réalités
• Vous maximisez ainsi vos chances d’obtenir un financement qui correspond à votre profil

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6. Conclusion : magasiner, c’est économiser

Faire affaire avec son conseiller bancaire n’est pas une mauvaise idée… mais ce n’est pas toujours la plus avantageuse.

• Un courtier hypothécaire, c’est comme un courtier en assurance : on compare pour vous, on négocie pour vous, et on vous accompagne jusqu’à la signature chez le notaire.
• En élargissant vos options, vous avez plus de chances de trouver le bon prêt, au meilleur coût, avec les meilleures conditions.

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Votre conseiller bancaire défend les produits de sa banque.
Votre courtier hypothécaire défend vos intérêts.

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